论年金保险与增额终身寿险的区别

　　年金险和增额终身寿险是最常被消费者拿来进行理财的保险产品，但很多人其实并不清楚增额终身寿险与年金险的区别，甚至还有一些人会将之混为一谈！针对这种情况，小沃今天就带大家了解一下年金保险与增额终身寿险的区别。

　　什么是增额终身寿险？

　　传统的终身寿险保额是固定的，在发生身故或者全身残疾的时候保险公司需要赔付一大笔钱。然后随着逐年累计投入保费，投产比就会开始降低。新型的增额终身寿险和传统的终身寿险也是有区别的，增额寿险的好处在于缴费期间或者期满后，保额都可以持续地递增，有抗通货膨胀的优点。所以说，增额终身寿险又被称为资产型保单，越是到了后期，优势就会越大。这种保险就特别适合储备养老金、子女教育金的客户。

　　什么是年金险？

　　年金险是寿险里面一种特殊形式，是从年轻的时候开始定期缴纳保费，从合同约定的年龄开始持续、定期地领取年金的人寿保险，这种保险能够有效地满足客户的养老或者教育的需要。

　　年金险与增额终身寿险的区别

　　年金险与增额终身寿险都具有理财增值的功能，并且都可以为客户实现养老规划，具体区别分为以下几方面：

　　收益是否确定

　　增额终身寿险的收益是确定的。所有现金价值都是合同保证，身故的保额增长也是却定的。

　　目前市场上年金险大部分会以主险+附加险(万能账户)的形式存在。主险部分的利益是确定的，但是附加的万能账户收益是不确定的。万能账户只会在合同中明确保底利率，实际利率会以月/季度在官网更新。也就是说保底收益以上的部分是不确定的。

　　现金价值区别

　　增额终身寿险的现金价值增长的更快，一般缴费期满后现金价值会开始超过所交保费。现金价值属于投保人的资产，可以用于保单贷款、减保取现等用途，增加投保人的资产流动性。

　　年金险的目的主要是为了转嫁被保险人长寿的风险，可以终生领取年金，但是前期现金价值增长的速度会比较慢。

　　领取灵活度

　　增额终身寿险可通过部分解约的方式来减保取现。想要领多少、什么时候领都可自主安排。

　　年金险需要按照保险合同中所约定的内容进行领取。一般来说会从第六年开始返还，前期的现金价值比较低。

　　产品自身区别

　　增额终身寿险是以被保险人死亡为给付条件的人寿保险产品。可以合理地进行降税，还可以通过关系人的安排来指定继承，可以规避将来可能会推出的遗产税。

　　年金险是以本保险人生存为给付条件的人寿保险产品。而生存年金只能作为遗产来分配，并不能进行定向传承，也不能规避未来可能推出的遗产税。

　　保险产品虽可以帮助大家实现财富的保值增值，但其核心功能依旧是提供必须要的保障，因此大家在购买保险前最好可以详细了解保险产品的本质，明确保险产品的特性，并根据自己的情况量身制定最合适的保险方案。