等待期内出险，保险公司被判赔10万

　　为了防止带病投保的现象，健康险产品一般都设有等待期，其中医疗险的等待期在15-90天，重疾险/寿险在90-180天，意外险也有3-7天的等待期！而小沃今天分享的案例则是“等待期内出险，保险公司被判赔10万”，一起看看吧。

　　2017年6月10日潘女士给自己的丈夫投保了一份保险，基本保额10万；保险由两个险种构成：主险是一份“两全返还险”，附加险是“重疾险”，逻辑上是两个险种谁先触发理赔条款就先赔，理赔后整份合同终止。保险的等待期是90天。

　　2017年7月26日，潘女士丈夫李先生确诊肝癌，2018年3月27日李先生因病去世。

　　2018年3月31日潘女士向保险公司报案。

　　由于李先生是在等待期内出险，所以保险公司按照合同约定，赔付已交保费，保险合同终止。

　　而潘女士认为，保险公司应该赔付20万，理由是主险“两全保险”和“重疾险”各10万保额，保险公司肯定不会答应，因此潘女士将保险公司告到了法院。

　　一审

　　一审庭审中，保险公司业务员作证投保时候给潘女士讲了有等待期90天等注意事项，同时签约当天还有业务员的师傅一起，这些潘女士都认可。保险公司还举证了电话回访录音，作证告知过潘女士投保应知事项等。

　　因此一审法院判决保险公司拒赔符合保险合同约定，潘女士败诉。

　　二审

　　潘女士上诉到二审法院，首先潘女士对于业务员说的等待期90天问题，潘女士表示业务员说的90天等待期仅针对于重疾险，而对于“两全险”等待期90天没有讲；否认了业务员说过“本合同(重疾险合同)与主险合同同时终止”。

　　二审法院判决认为：

　　1、保险合同的90天等待期，属于符合法律规定的“减轻保险公司理赔责任”的情况。

　　2、两全险和重疾险虽然是一份合同中，但是分开收的保费，认定各自享有10万保额。由于投保时保险公司业务员讲了重疾险有90天等待期，因此重疾险不予赔付；而主险“两全险”由于没有讲解有90天等待期，属于保险公司没有对“减轻理赔责任”的保险条款，在投保时尽到讲解说明义务，因此主险“两全险”合同应当赔付。

　　最后，2019年6月26日二审法院判决，撤销一审判决，改判保险公司赔付“主险两全险”10万身故保额。

　　2020年保险公司向省高级法院上诉复查再审本案，最终2020年10月15日，省最高法院判决驳回保险公司请求，维持二审判决。